Il est de plus en plus fréquent qu’un consommateur constate que la limite de sa carte de crédit a été augmentée par l’institution financière émettrice sans qu’il en ait fait la demande.

En effet, il peut arriver qu’en ne répondant pas aux offres de la compagnie, celle-ci considère qu’on l’autorise à mettre en vigueur les hausses qu’elle propose.

En réalité, les compagnies ne détiennent pas ce droit, quoiqu’elles se l’autorisent parfois et qu’elles l’énoncent comme suit dans leurs papiers : « Si vous ne désirez pas que votre limite soit augmentée, vous n’avez qu’à signer cette lettre et nous la retourner dans les 20 jours suivants sa réception. À cette date, si nous n’avons rien reçu, nous conviendrons que la limite de crédit révisée est à votre convenance. Par ailleurs, veuillez noter que l’utilisation de votre carte au-delà de votre limite actuelle signifiera que vous acceptez la nouvelle limite que nous vous proposons. »

L’article 128 de la Loi sur la protection du consommateur prévoit que toute hausse de la limite de crédit doit faire l’objet d’une demande expresse de la part de la personne détentrice. Comme l’expression « demande expresse » n’est pas définie, il faut déduire que le consommateur peut faire la demande de manière verbale autant qu’écrite.

Il ne faut pas sous-estimer la portée d’une hausse de la limite de crédit. Une carte avec une limite de 500 $ qui se voit augmentée à 1000 $ représente en fait 500 $ de plus sur lesquels seront facturés des intérêts, 500 $ de plus à rembourser, 500 $ de plus pour s’endetter. On peut y voir une incitation à dépenser et à utiliser davantage le crédit.

Si une telle situation vous arrive sans que vous le désiriez, exigez que votre limite de crédit soit rétablie à son ancien plafond. Faites ensuite une plainte auprès de l’Office de la protection du consommateur pour dénoncer cette pratique au  1 888 672-2556 ou 1 888 OPC-ALLO.

Julie Théberge

Intervenante sociale à l’ACEF Rive-Sud

(418) 835-6633 - 1 877 835-6633