Les REER, en prendre et en laisser !
C’est la saison du rêve, les compagnies de placements nous font vivre en accéléré ce qui pourrait nous arriver à 55, 60 ou 65 ans : teint basané sur un gros voilier, sieste méritée sur une plage déserte, randonnée effrénée sur une motocyclette rutilante,…Fermez les yeux… vous vous imaginez déjà! Ouvrez-les maintenant et vite, car il y a une condition : passez les voir assez tôt avec un peu de fric dans les poches et si vous n’en avez pas, pas de problème, on peut vous en prêter! Mais faut-il se sentir coupable de ne pas cotiser? Non, il faut d’abord se sentir à l’aise de le faire! Si vous n’avez pas un sous de côté pour tout ou rien ou que vos cartes de crédit débordent, c’est d’abord de
En prendre
Vous optez REER, pour maximiser votre stratégie, commencez tôt, dans la vingtaine si possible, l’intérêt composé et les années travailleront pour vous, plaisant non! Si vous misez sur cette épargne pour l’achat d’une 1ière maison ayez soin de choisir des investissements qui permettront le retrait du capital dans les temps désirés. Cotiser tôt, c’est aussi ne pas courir le 28 février au soir chez son conseiller pour pouvoir épargner dans la bonne année! Échelonnez vos cotisations sur 12 mois, établissez un montant fixe qui sera prélevé automatiquement de votre compte bancaire et qui s’accumulera en douceur. On vous suggère FORTEMENT d’emprunter pour un REER, il peut être facile de se mettre dans le pétrin avec un prêt REER de 75$ par mois que vous aurez peine à rembourser. Si votre indiscipline n’a pas permis d’amasser au fil des ans l’argent pour des REER, emprunter gros c’est aussi risquer gros. Faites-vous d’abord les dents une 1ière année avec un retrait REER automatique mensuel de la même valeur qu’un futur prêt REER et vous verrez ensuite, si suite il y a! C’est vous qui connaissez le mieux votre capacité d’épargne, ne vous laissez pas influencer par des coups d’argent trop facile, car le contrecoup c’est vous qui devrez l’absorber!
En laisser
Voilà que vous placez de l’argent en épargne pour vos vieux jours et en plus «sauver» de l’impôt! Mais en laissez-vous pour votre sécurité financière et liberté d’esprit court terme ou pour «sauver» votre peau en cas de coup dur? Avez-vous un peu d’argent disponible rapidement? Plusieurs, répondront non.
Où prendre l’argent alors pour remplacer le frigo qui rend l’âme, régler la facture de garage suite à un accident d’auto, payer épicerie-essence-garderie… en cas d’arrêt de travail (grève ou mise à pied)? Vous ne savez pas? Alors que l’on prépare sa retraite de 2025, on ne pense pas à prévoir pour les prochaines semaines! Pire, on «espère» la prochaine paye et on souhaite le beau fixe sur les finances!
Vous devriez débuter par l’accumulation d’un «fonds de roulement», somme d’argent correspondant à environ 1 mois de versements obligatoires (dettes, téléphone, électricité,…) et de dépenses courantes. Cet argent déposé dans vos comptes bancaires courants permet de faire rouler le budget sans attendre la prochaine paye et sans besoin d’utiliser une marge de crédit. C’est pour le court terme. Puis, vient le «coussin de sécurité», une épargne pour contrer les imprévus. La limite dépend de votre degré d’insécurité et de votre niveau de vie! Vous engrangerez ces pécules dans un compte bancaire intouchable, loin des tentations quotidiennes!
Ultimement, vous ÉPARGNEREZ pour VRAI pour le moyen et long termes, c’est-à-dire un «trésor» pour des rêves de tout genre : voyage, chalet, études, donc, ce qui sonne doux à vos oreilles! Et là, les seules limites que vous avez sont votre imagination et capacité financière. Des idées comment faire? Commencez par votre retour d’impôt, réservez-le au lieu de le dépenser. Vous attendez une paye de vacances, un bonus, une rétro, un crédit de déplacements? Ne mettez pas la main dessus, faites comme si ça ne vous appartenait pas! Rien de tout cela ne se pointe à l’horizon de vos finances… qu’à cela ne tienne introduisez à votre budget un item «épargne forcée» que vous ferez virer automatiquement par votre institution bancaire dans un compte à part. Délestez votre budget de quelques petites dépenses que vous jugez superflues ou videz vos poches à chaque soir de votre monnaie et mettez cet argent dans votre «cochon rose», ça marche! Il prend du poids chaque semaine et votre motivation grandit avec. Somme toute, épargner, c’est la liberté!