Attention, offres de  refinancement trop alléchantes.

Vous êtes propriétaire d’une maison ? Vous avez des dettes, 1-2-3 cartes de crédit avec soldes impayés, une marge de crédit à sa limite, un prêt-auto et un financement «Achetez maintenant, payez plus tard» ? Vous êtes le candidat parfait pour les entreprises de refinancement de vos dettes.

Ces entreprises sollicitent, par téléphone, les consommateurs-propriétaires pour leur offrir simplement d’éliminer leurs dettes et baisser leurs paiements mensuels. Avec une cote de crédit amochée doublée d’une situation économique qui n’a rien de bon, resterez-vous insensible à ce chant de sirène ? Vous devriez, car en fait c’est par un refinancement de votre hypothèque que cette magie opèrera! Mais des frais vous seront chargés pour les services d’intermédiaire financier, rien de bien sorcier!

Un refinancement n’équivaut jamais à une élimination des dettes existantes, mais plutôt à un report dans le futur qui risque de coûter…beaucoup plus cher! La consolidation de vos dettes doit être évaluée en examinant aussi bien les revenus disponibles que les frais que pourraient entraîner une consolidation sur hypothèque.

Parce que tout ça paraît trop beau pour être vrai, voici quelques arguments utilisés par ces intermédiaires:

¨       Saviez-vous que chaque fois qu’une institution vous refuse un prêt, votre dossier de crédit est affecté, diminuant vos chances pour tout financement ultérieur?

¨       Notre personnel vous expliquera comment améliorer votre cote de crédit par les moyens qui sont à votre portée. Vous pourrez ainsi avoir le taux minimum sur un prêt hypothécaire qui vous permettra de regrouper vos dettes, d’assainir votre situation financière et de diminuer vos paiements mensuels.

¨       Nous sommes là pour vous présenter l’ensemble des produits financiers et de vous expliquer celui qui vous convient le mieux.

¨       Notre expertise dans le domaine financier nous permet de comparer les normes spécifiques à chaque établissement de crédit en ce qui concerne l’approbation d’un prêt hypothécaire. Nous pouvons ainsi diriger votre demande à l’endroit approprié avec l’assurance d’obtenir complète satisfaction.

¨       Notre habileté de négociation nous permet de dénicher pour vous les taux les plus avantageux sur le marché, vous faisant éliminer des milliers de dollars en frais d’intérêt.

Après vous avoir convaincu, ces prétendus experts en crédit s’occuperont donc de trouver pour vous un nouveau prêteur hypothécaire qui remboursera vos dettes, tout sera refinancé.  Mais à quel prix? Au total de vos dettes peuvent s’ajouter des frais de gestion pour intermédiaire, des pénalités pour réouverture d’hypothèque et des frais de notaire pour boucler la transaction.

Méfiez-vous, souvent le personnel de ces entreprises travaille dans l’illégalité, car il n’a pas les autorisations légales pour faire ces transactions. Comme il s’agit de courtage immobilier, la Loi sur le courtage immobilier, exige qu’une personne physique qui fait du courtage soit titulaire d’un certificat d’agent immobilier restreint aux prêts garantis par hypothèque immobilière (article 1). Par précaution, exigez ce certificat. Vérifiez sa validité auprès de l’Association des courtiers et agents immobiliers du Québec au 1 800 440-5110. L’intermédiaire ne peut fournir ce certificat ? Dites-lui non merci et appelez au même numéro pour porter plainte, car ce dernier fait de la pratique illégale.

À titre d’exemple, L’entreprise « Solution Capitale » qui exerçait dans la grande région de Québec dans les années 2006-2007, s’est vu condamnée, tel qu’on peut le lire sur le site de l’ACAIQ.

Le 8 février 2008, le juge Rosaire Vallières de la Cour du Québec, chambre criminelle et pénale, a condamné M. André Doiron, faisant affaire sous le nom de Solution Capitale A.D., pour avoir agi de manière à laisser croire qu’il était autorisé à exercer l’activité de courtier ou d’agent immobilier en matière de prêts garantis par hypothèques immobilières. En effet, un employé de M. Doiron, M. René Mathieu, qui a plaidé coupable à l’accusation qui était portée contre lui dans ce dossier, avait offert des services d’aide à l’obtention d’un prêt hypothécaire. Étant donné que les documents utilisés portaient l’en-tête de Solution Capitale A.D. et que M. Doiron avait même fait parvenir une lettre à la cliente, le juge a déterminé qu’il était raisonnable pour une personne de croire qu’André Doiron était autorisé à exercer l’activité de courtier ou d’agent immobilier.[1]

Ne vous laissez pas distraire par un discours « accrocheur ». Soyez réaliste, quand un consommateur possède un dossier de crédit ne lui permettant pas de se qualifier auprès des institutions financières conventionnelles, ne croyez pas que ces intermédiaires feront des miracles, ils ne pourront changer les faits. Pour de plus amples informations, consultez l’ACEF.

Parce que tout ça paraît trop beau pour être vrai…c’est probablement le cas !

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